Іпотечні кредити зростуть від 1500 до 2500 на рік через зростання процентних ставок

Порівняно з минулим літом, щомісячний платіж для середнього домовласника зріс як мінімум на 150 євро, а якщо здійсняться прогнози про підвищення процентної ставки в євро на 4% до червня, то витрати на обслуговування можуть перевищити 200-250 євро на місяць.

Збільшення вартості позик, у поєднанні із зростанням цін на житло більш ніж на 11% у третьому кварталі 2022 року в річному обчисленні, ще більше ускладнює для греків можливість мати власний будинок. Вже зараз середній грек змушений працювати більше, ніж середній європеєць, оскільки для придбання будинку площею 100 кв. йому потрібно 12-14 років заощаджень та роботи.

За даними ΟΟΣΑГреція, поряд з Ірландією, має найвищі показники складності придбання житла серед усіх країн Європейського Союзу. В більшості країн ЄС на це йде вдвічі менше часу – від 6 до 8 років.

Дані ЄЦБ
За даними Європейського центрального банку, збільшення щомісячного платежу становить у середньому 123 євро на кредит у 130 000 євро з терміном погашення 25 років. Це додатковий тягар для домогосподарств, що перевищує 1500 євро на рік. Враховуючи новий раунд підвищення відсоткових ставок Європейським центральним банком, грецькі позичальники можуть зіткнутися зі швидким збільшенням виплат за кредитами вже за кілька місяців.

Наприклад, іпотечний позичальник, який має суму в 100 000 євро, щомісячний платіж якого в червні 2022 року становитиме 500 євро, найближчими місяцями зіткнеться зі збільшенням сум виплат, яке перевищить 700 євро. Тягар для грецьких позичальників зі змінною ставкою є важким і, як очікується, залишиться високим до першої половини 2024 року.

Економісти не подають позитивних сигналів у майбутнє. Очікується, що відсоткові ставки у єврозоні залишаться високими до літа наступного року. Якщо сценарії підтвердяться, позичальникам доведеться озброїтися терпінням, а це означає, що ті, хто погашає кредити зі змінною ставкою, продовжуватимуть вносити високі платежі навіть протягом наступних 2-3 років. Саме стільки часу може знадобитися для того, щоб показники ЄЦБ відступили назад у діапазон близько 2%.

Від нуля до червоного
Сигнали аналітиків віщують чергове підвищення ключової процентної ставки на 50 базисних пунктів на засіданні ЄЦБ 16 березня. За цим будуть ще два коригування на 25 базисних пунктів 4 травня і 15 червня. У сумі це означає, що базова ставка євро зросте з 3 до 4% наприкінці першого півріччя. Очікується, що вона залишиться на цьому рівні до другої половини наступного року. Це спричинить підвищення ставок Euribor, до яких прив’язана більшість іпотечних кредитів у Греції.

Для грецької дійсності і, звичайно, для домогосподарств це означає, що плаваюча іпотечна ставка може досягти 6,5-6,7%. Тобто, вище на 175 базисних пунктів від поточного рівня. Сходження вартості запозичень розпочалося минулого літа, коли квартальна ставка Euribor становила -0,50%. У березні 2023 року відсоткова ставка, пов’язана з плаваючими іпотечними кредитами, зросла до 15-річного максимуму в 2,86% і, таким чином, разом із маржею формує кінцеву вартість запозичення на рівні 5%. Тобто для кредиту в 100 000 євро зі строком погашення 15 років щомісячний платіж складає 810 євро порівняно з 670 євро при оплаті за нульовою ставкою Euribor.

Зазначимо, що, за даними Євростату, вартість житла в нашій країні у відсотках від наявного доходу в 2021 році становила 34,2% (бюджету домогосподарства). Частка населення, що проживає в домогосподарствах, для яких витрати на житло перевищують 40% наявного доходу (коефіцієнт перевантаженості), у 2021 році була вищою для тих, хто орендує житло (74,6%) порівняно з власниками, що виплачують іпотечний кредит (18, 5%).

PS Сподіватимемося, що банкрутство банків у США не перейде в повноцінна світова кризаінакше число боржників і тих, кого виселять із придбаного в кредит житла, зросте в геометричній прогресії.

Source link