Bank of Cyprus закриває рахунки росіян: чого чекати далі

Найбільший банк Кіпру Bank of Cyprus почав розсилати повідомлення про закриття рахунків клієнтів із Росії.

Першим про це повідомила консалтингова компанія Main Partner Trust, що базується в Лімассолі. опублікувавши у своєму телеграм-каналі текст відповідного повідомлення, яке одержали деякі росіяни. Пізніше цю інформацію підтвердив джерело Forbes у банківській сфері.

Кому закриють рахунки

За словами директора Main Partner Trust Олени Сахарової, банк почав розсилати повідомлення минулого тижня. У листі клієнтам повідомляють, що їхні рахунки будуть закриті протягом двох місяців з моменту отримання листа, оскільки дані користувача не відповідають правилам процедури “Знай свого клієнта”, повідомляє видання. Forbes.

Як пояснюють у Main Partner Trust, «тригером» для банку може бути податкове резидентство Росії. Приводом для занепокоєння у такому разі може стати ситуація, коли банк почав занадто часто вимагати на перевірку рахунку на оплату комунальних послуг — цілком імовірно, що так комплаєнс з’ясовує, чи клієнт тривалий час живе на острові. Також приводом для закриття рахунку може бути наявність доходу від санкційного бізнесу в Росії (наприклад, дивідендів або зарплати для співробітників на видаленні санкційних компаній), нетиповий ВНЖ, наприклад, тип F або візитер. У тому числі це стосується тих, хто перебуває на Кіпрі за візою «цифрового кочівника».

Клієнтка банку у російськомовному «Кіпр чат» писала, що рахунок у Bank Of Cyprus використала лише для оплати комунальних послуг. Великих рухів за рахунком не було, проте вона все одно отримала повідомлення про його закриття. Ще одна користувачка ділилася тим, що рахунок відкривала давно під купівлю нерухомості. Вона жодного разу не переказувала гроші з Росії на Кіпр, давно на пенсії і, проте, теж отримала листа про закриття рахунку.

Довідка: У 2022 році Мін’юст США створив групу KleptoCapture, яка відстежує дотримання санкцій, введених у відповідь на вторгнення Росії до України.
Bank Of Cyprus вважається найбільшим на Кіпрі. За підсумками минулого року на банківських депозитах росіяни (без урахування кіпрських компаній, якими володіють громадяни Росії) зберігали понад сімсот тисяч євро. Це на 6% більше ніж за рік до цього. Рахунки в Bank Of Cyprus можуть мати приблизно 15% усіх росіян, які мешкають на Кіпрі.

Не тільки Bank Of Cyprus

Джерело Forbes на банківському ринку каже, що Bank Of Cyprus закривало рахунки росіянам і раніше. Причому найчастіше під цю процедуру потрапляли навіть старі рахунки клієнтів, котрі давно живуть на Кіпрі. «Я достеменно знаю, що таких клієнтів досить багато. І тут основна проблема пов’язана з тим, що вони закривають велику кількість корпоративних рахунків, тобто проблеми виникають не лише у фізичних, а й у юридичних осіб», – каже співрозмовник Forbes.

Bank Of Cyprus вважається найбільшим на Кіпрі. За підсумками минулого року на банківських депозитах росіяни (без урахування кіпрських компаній, якими володіють громадяни Росії) зберігали понад 700 000 євро. Це на 6% більше, ніж за рік до цього. За словами Сахарової, рахунки в Bank Of Cyprus можуть мати приблизно 15% усіх росіян, які проживають на Кіпрі. У структурі самого банку частка депозитів росіян, білорусів та українців ще скромніша — близько 6%, слід із щорічного звіту кредитної організації.

Банк в даний час не веде операцій у Росії та Україні, йдеться у звіті. Українську «дочка» він продав у 2014 році «Альфа-груп». У 2015 році Bank Of Cyprus продав та російську «доньку», Юніаструм Банк, яка пізніше увійшла до складу «Східного експрес банку». При цьому, за словами джерела Forbes на банківському ринку, проблеми із закриттям рахунків мають не лише клієнти Bank Of Cyprus, але також ті, хто обслуговується в підрозділах грецьких Hellenic Bank та Alpha Bank.

Чого чекати далі

Рішення про закриття рахунків росіян у кіпрському банку в Main Trust Partner пов’язують із побоюванням британських та американських санкцій. Вони забороняють надання консультаційних, маркетингових, IT, юридичних, інжинірингових послуг і компаніям та фізичним особам з Росії, вказує компанія в роз’ясненнях у Telegram-каналі. Нещодавні пакети санкцій США включають заходи, які припиняють обхід попередніх обмежень. В останньому пакеті Кіпр лідирував за кількістю осіб, доданих до SDN-листу за допомогу в обході минулих санкцій, тому Bank Of Cyprus витрачає значні ресурси дотримання всіх обмежень.

“Зараз процедуру закриття рахунків ініціював тільки банк Кіпру, але банки другого ешелону в якийсь момент за ним підуть”, – говорить Сахарова з Main Partner Trust. Банк намагається перестрахуватися та виключити будь-які можливості використання для обходу санкцій, каже партнер, керівник санкційної практики колегії адвокатів Delcredere Андрій Рябінін. На його думку, так простіше, ніж витрачати багато ресурсів на комплаєнс і зрештою отримати штраф чи інші проблеми. Рябінін упевнений, що це підсумок роз’яснювальної кампанії, яку проводять у поки що доступних для росіян юрисдикціях американська та європейська влада.

Обмеження кіпрського банку пов’язані з недавнім розширенням блокуючих санкцій США, погоджується адвокат Forward Legal Євген Зубков. Він вказує, що кожен новий SDN-лист поширює свою дію не лише на учасників списку, а й на афілійованих із ними осіб. Взаємодія і з тими, і з іншими може призвести до вторинні санкції, яких компанії побоюються. «Таким чином, з кожним новим розширенням SDN-list кількість підсанкційних осіб та рівень супутніх ризиків збільшуватимуться в геометричній прогресії, що кожного разу супроводжуватиметься відмовою від співпраці та чинних контрактів», — каже Зубков.

У Міністерстві фінансів США є Управління з контролю за іноземними активами (OFAC), яке контролює дотримання санкцій. Воно ж веде SDN-аркуш. Потраплення до нього для банку означає заморожування активів у США та заборону розрахунків у доларах з будь-якими американськими контрагентами. Також забороняється купувати іноземні акції та валюту через брокерів цих банків. У 2022 році Мін’юст США створив групу KleptoCapture, яка відстежує дотримання санкцій, введених у відповідь на вторгнення Росії до України.

Із Зубковим згоден партнер юридичної компанії Enterprise Legal Solutions Юрій Федюкін: якщо банк чи брокер не може виключити ризики обслуговувати людей під санкціями та не хоче нести високі операційні витрати, простіше відмовити в обслуговуванні.

Зубков вважає, що заяви про припинення роботи з росіянами з боку іноземних банків звучатимуть ще неодноразово. Хоча прикладів застосування будь-яких санкцій щодо кіпрських банків, на думку Федюкіна, небагато. Найпомітніший із них — штраф $583 000, накладений у 2020 році на американський підрозділ Deutsche Bank за недотримання кримських санкцій.

Source link