"Червоні кредити": зміни для фондів та обслуговуючих компаній

Прем’єр-міністр офіційно передає законопроект про “червоні” кредити, який буде внесений до парламенту, і, як уже писав ВІД, він встановлює правила для керуючих боргами та фондів.

На засіданні кабінету міністрів у середу обговорюватиметься законопроект міністерства про колектори, позасудовий механізм “витребування” боргів та ринок кредитів. Після цього міністр економіки та фінансів Костіс Хатзідакіс проведе прес-конференцію.

Приблизно в середині жовтня Міністерство національної економіки та фінансів має подати новий законопроект, який, за задумами авторів, має навести лад на ринку. “Управління-витребування “червоних кредитів””.

Після виявлених порушень, особливо щодо інформування боржників, законопроект вносить модернізацію інформаційних систем фондів. Тобто, через платформу можна буде оновлювати інформацію в режимі реального часу. Передбачається, що міністерство дасть час компаніям для того, щоб внести корективи до систем, що стосуються інформації.

У план також буде включено директиву ЄС 2167/2021, яка набула чинності 28 грудня 2021 року та має бути прийнята державами до 29 грудня 2023 року.

Удосконалення боргових механізмів – позики від небанківських організацій

Очікуються покращення у позасудовому механізмі, як основному інструменті врегулювання боргів за допомогою життєздатних домовленостей, щоб дати підприємствам та домогосподарствам перепочинок, але водночас передбачається, що він “зачинить двері” для стратегічних неплатників.

Міністерство фінансів також готує розширення рамок мікрокредитування, основною метою якого є забезпечення доступу до фінансування для домогосподарств та підприємств, які банки вважають невідповідними. Нова структура сприятиме виходу небанківських установ на грецький ринок кредитів на суму понад 25 000 євро. Ці небанківські установи будуть під наглядом Банку Греції.

Рамкова програма

Відповідно до нових рамок для обслуговуючих організацій: вони будуть зобов’язані зберігати та надавати персоналізовану інформацію боржникам, які в даний час не надають інформацію про загальну суму боргу, непогашені внески, процентну ставку та інші відповідні дані.

Буде передбачено штрафні санкції за ненадання громадянам точної та своєчасної інформації

Мета полягає в тому, що управління “червоними” кредитами здійснюватиметься за суворішими правилами, щоб захистити боржників. Нова система накладатиме конкретні зобов’язання на керуючі компанії, і на додаток до цих правил співтовариства буде введено додаткові положення національного законодавства, щоб забезпечити максимальний захист прав боржників.

Передбачена велика інформація про борг позичальника, а це означає, що компанії, що обслуговують, повинні будуть створити базу даних.
Вони повинні будуть надавати наглядовому органу, який буде призначений, докладні дані про обслуговування позичальників, скарги та коригування. Крім іншого, будуть передбачені штрафні санкції, особливо у випадках відсутності своєчасного інформування та закриття боргу.

Зобов’язання
Основну увагу в зобов’язаннях обслуговуючих організацій (колекторів) буде приділено Директиві ЄС 2167/2021, яка передбачає:

• справедливе ставлення до позичальників як споживчих, і бізнес-кредитів, включаючи процедури розгляду скарг;
• інформування позичальників про купівлю їхнього кредиту фондом;
• умови їхньої угоди з покупцем кредиту;
• ведення документації;
• зберігання клієнтських коштів;
• аутсорсинг третім особам;
• дотримання фондами деяких зобов’язань, покладених на них відповідно до директиви та, якщо цього вимагають держави-члени, відповідно до національного законодавства.

Зазначимо, що на кінець другого кварталу 2023 року номінальна вартість кредитів під управлінням фондів і колекторів збільшилася. Ця сума становить 71,164 млрд. євро в порівнянні з 70,494 млрд. євро на кінець попереднього кварталу.

Тобто, за даними Банку Греції, кредити, що знаходяться під управлінням грецьких ΕΔΑΔΠ (Асоціація компаній з управління кредитами та дебіторською заборгованістю) та передані спеціалізованим міжнародним фінансовим інститутам (колекторським агенствам), у другому кварталі 2023 року збільшилися на 670 млн. грн.

Source link