Грецькі банки скасовують відсотки на депозитних рахунках

Керівництва чотирьох найбільших грецьких банків готові натиснути на кнопку скасування відсотків по всіх депозитних продуктах: до запитання, ощадних та поточних рахунків.

Підвищення негативних відсоткових ставок у Європі сьогодні, навіть протягом 2022 року, може бути можливим сценарієм через інфляційний тиск. Однак, поки ми не побачимо позитивної віддачі від традиційних банківських програм у Греції, ймовірно, буде потрібно деякий час.

Безсумнівно, мінімізація відсоткових витрат системними групами є ключовим аспектом планів підвищення їхньої органічної рентабельності. Протягом останніх трьох років коригування політики процентних ставок за депозитами було постійним і призвело до того, що прибутковість у річному обчисленні вже трохи перевищила 0%.

Згідно з останніми офіційними даними Банку Греції, середньозважена процентна ставка за ощадними рахунками знизилася з 0,06% у 2018 році, до 0,02% у листопаді 2021 року, а депозити овернайт для юридичних осіб були сформовані вперше в сучасній економічній історії країні за ставкою 0% .

Цілі на цей рік

Відтепер ціль банків полягає в тому, щоб не платити вкладникам жодного євро за гроші, «припарковані» на класичних банківських рахунках. Рухи кредитних організацій розпочалися з минулого року. Євробанк минулої осені скасував ваги в Ощадбанку і більше не дає відсотки своїм клієнтам незалежно від їхнього балансу.

Національний банк, навпаки, скасував процентні ставки на суми до 60 000 євро за відповідними продуктами, як і Альфа-банк з лімітом у 30 000 євро, а в Піреус-банку дохідність становить 0,01% на суму до 200 000 євро.

Проте цього року навіть ці мінімальні відсоткові ставки скасовуються. Як оголосив минулого тижня Альфа-банк, з наступного березня він не виплачуватиме відсотки за жодним першим депозитним рахунком. Передбачається, що три інші великі підприємства галузі зроблять те саме. Винятком можуть бути зарплатні та пенсійні рахунки, дохідність за якими сьогодні сягає 0,20%. У будь-якому випадку, якщо їх не обнулити, їх відсоткові ставки значно знижуватимуться.

Приналежність

Ця модель застосовується на багатьох європейських ринках, у тому числі Кіпрі. Фактично приватним клієнтам банків не лише не виплачуються відсотки, а й стягують фіксовані збори за бухгалтерський облік.

У Греції за нинішніх даних вважається малоймовірним дійти накладення таких виплат. Швидше за все місцеві банки для збільшення своїх доходів обмежуватимуться непрямим запровадженням зборів.

Йдеться про комісії, пов’язані з випуском або продовженням дебетової картки, яка супроводжує рахунки першої вимоги, додаткові переваги, наприклад, чекові блоки або пакети електронних транзакцій/платежів із щомісячною підпискою. Таким чином, кредитні установи можуть отримувати дохід і без негативних відсоткових ставок.

Думки про подібні збори поки є лише для депозитних продуктів юридичних осіб. Вправи з процентною ставкою до -0,50% на деякі суми та вище вже проводилися, проте остаточне рішення ще не ухвалено.

Звернутися до інвестицій

У той же час скасовуються термінові вклади, які в системних групах пропонують дохідність, яка в жодному разі не перевищує 0,03%, і це для сум, що перевищують 100 000 або навіть 200 000 євро. Деякі послуги вже перестали бути доступними з кінця минулого року, тенденція посилиться у 2022 році.

У цих умовах вкладники, які звикли протягом 15 років до отримання стабільного доходу за рахунок депозитів, змушені йти на ризик, щоб досягти задовільної прибутковості. Виведення грошей із банків на ці цілі вже почалося. З середини 2019 року по сьогоднішній день залишки на термінових депозитах скоротилися на 17 мільярдів євро, що відповідає приблизно 40% їх залишків.

Значна їх частина була спрямована на вкладення, у тому числі в пайові інвестиційні фонди, у банківські страхові довгострокові ощадні продукти, інші форми фінансових інструментів (акції, облігації та ін.), а також у нерухомість, що розвинула особливу динаміку.

Використання доступних засобів у нових програмах

На додаток до мінімізації відсоткових витрат банки також прагнуть конвертувати депозити своїх клієнтів у інвестиційні продукти, доступні через мережу, які вони отримують комісійні. У цьому контексті вкладники, через свого банківського консультанта, можуть забезпечити оптимальне використання своїх коштів, розробивши портфель, скроєний на основі їхніх очікувань прибутку та ризику, на який вони хочуть піти.

Останнім часом банки створили нові інвестиційні програми, орієнтовані тих, хто шукає готові та надійні рішення, розроблені експертами ринку. Здебільшого це стандартні продукти, які працюють із регулярними платежами, у деяких випадках навіть нижчими за 50 євро на місяць. Гроші переважно інвестуються в пайові інвестиційні фонди, що забезпечує вкладнику необхідне професійне управління.

Консалтинг

З іншого боку, спеціально для клієнтів, які мають у наявності не менше 50 000-60 000 євро, тобто які належать до категорії персонального банкінгу, пропонується персоніфіковане консультування. Завдяки співпраці клієнта та банківського консультанта створюються інвестиційні портфелі, адаптовані до профілю вкладника, які охоплюють його цілі з урахуванням ризику, який він готовий піти.

У цьому випадку підтримка клієнта безперервна, а портфель може оновлюватися на регулярній основі, залежно від його потреб і кон’юнктури ринку. Для цієї категорії клієнтів також передбачена послуга відеобанкінгу для віддаленого спілкування з консультантами, тоді як у філіях банків переговорні кімнати модернізовані і зазвичай відокремлені від решти блоку.

Ця послуга відіграє вищу роль у 2022 році, оскільки більша частина резерву, у розмірі 135 мільярдів євро, що залишився на банківських депозитах грецьких вкладників, може бути використана для отримання задовільного прибутку з максимальною безпекою для інвестора.

Source link