76%-ве зростання шахрайства з банківськими картками у 2020 році

У 2020 році вартість шахрайських транзакцій збільшилася на 18% порівняно з 2019 роком – аналогічний розвиток позначився на кількості шахрайських транзакцій, яка збільшилась на 76% порівняно з попереднім роком.

Вартість шахрайських операцій з кредитними картками, виданими відповідно до єдиної платіжної зони (SEPA) у 2019 році, склала 1,87 млрд євро. Ця сума є лише 0,036% від загальної вартості карткових операцій і є другим найнижчим рівнем шахрайства, оскільки збір даних розпочався у 2007 році.

Для карт, випущених лише у зоні євро, загальна сума шахрайських операцій із картами становила 1,03 мільярда євро. Згідно зі звітом Європейського центрального банку, частка шахрайства в загальній сумі транзакцій у 2019 році знизилася, оскільки кількість випадків шахрайства в абсолютному вираженні збільшувалась повільніше, ніж кількість платежів за картками.

Шахрайство у Греції

Щодо нашої країни, то, згідно з даними Нацбанку Греції (звіт про фінансову стабільність – червень 2021 р.), у випадках шахрайства при операціях з платіжними картками у 2020 році зростання вартості шахрайських операцій було зафіксовано на 18% порівняно з 2019 роком. Незважаючи на зростання масштабів афер, співвідношення кількості випадків шахрайства до вартості транзакцій продовжувало залишатися на низькому рівні 0,02%, що відповідає вартості шахрайства 1 євро на суму транзакції 5,1 тисячі євро.

Аналогічна динаміка позначилася на кількості шахрайських транзакцій, що збільшилось на 76% порівняно з попереднім роком. Ставлення кількості афер до транзакцій збільшилося порівняно з 2019 роком, але залишилося на низькому рівні 0,04%, що відповідає 1 шахрайській транзакції на 2,6 тисячі транзакцій.

Однак ми повинні пам’ятати, що через пандемію та призупинення роботи фізичних магазинів кількість транзакцій картами значно збільшилася, і багато власників карток не знають, як проводити безпечні онлайн-транзакції в інтернет-магазинах.

Щодо шахрайства за типом транзакції встановлено, що:

Більшість випадків шахрайства, як і раніше, відбувалися при транзакціях без пред’явлення картки (CNP) через інтернет або поштою/телефоном. Інциденти в основному стосуються онлайн-транзакцій з іноземними компаніями, як і в попередні роки.

Подальше вивчення шахрайства, яке здійснюється при віддалених транзакціях через Інтернет або поштою/телефоном, виявляє, що більшість шахрайських транзакцій проведено через Інтернет. (Див. діаграми V.9 та V.10).

Фінансові збитки внаслідок шахрайських транзакцій розподіляються між сторонами транзакції з їхньої вини.

На основі розподілу збитків між трьома сторонами в циклі транзакцій платіжними картками встановлено, що велику частину втрат зазнають постачальники платіжних послуг, які приймають транзакції картками і які в 2020 році взяли на себе 48% загальних втрат. Відповідно до провайдерів-емітентів платіжних карток стягувалася комісія у розмірі 23%. З власників карток було нараховано 29%.

Вони втрачають 3,6 цента за кожну транзакцію 100 євро.

ЄЦБ зазначає, що ймовірність шахрайства з картами, можливо, трохи покращилася, але ринок, що регулюють органи та споживачі, повинні зберігати пильність. Хоча у 2019 році кількість махінацій у відносному вираженні дещо знизилася, загальні рівні залишаються незмінними та збільшуються в абсолютному вираженні. Крім того, нещодавнє збільшення кількості платежів за картками для електронних покупок під час пандемії COVID-19 зробило ці платежі ласою мішенню для злочинної діяльності (наприклад, за допомогою фішингу).

Таким чином, загальна сума транзакцій з картами, випущеними в рамках SEPA і придбаними в усьому світі, збільшилася на 6,5% порівняно з 2018 роком, тоді як відповідне шахрайство збільшилося на 3,4%.

В результаті частка шахрайства у загальній вартості транзакцій знизилася на 0,001 процентного пункту до 0,036% у 2019 році. За п’ять років, з 2015 по 2019 рік, найнижча частка шахрайства спостерігалася у 2017 році (0,035%), яка становила найнижчий показник із початку збору даних у 2007 році.

На практиці частка 0,036% означає, що 3,6 цента втрачаються внаслідок шахрайства на кожну транзакцію у розмірі 100 євро з використанням карток, випущених у рамках SEPE у 2019 році. Для карт, випущених у зоні євро, вартість шахрайства, як частка всіх операцій з картами у 2019 році, залишалася нижчою за частку SEPA в цілому на рівні 0,032%, хоча дещо зросла з 0,031% у 2018 році.

Карткове шахрайство складається з: шахрайських транзакцій з фізичними картами (наявність шахрайства з картками), наприклад, зняття готівки з підроблених або вкрадених карток; шахрайські віддалені транзакції (шахрайство з картами в автономному режимі), наприклад, коли злочинці здійснюють онлайн-платежі з використанням даних картки, отриманих за допомогою фішингу або витоку даних.

Переважна більшість шахрайських транзакцій, як і раніше, пов’язана з аферами з автономними картами (CNP). У 2019 році 80% суми шахрайства з картками припадало на транзакції CNP, тобто платежі через інтернет, пошту чи телефон. Навпаки, шахрайські транзакції у фізичних торгових точках (POS), такі як особисті платежі у роздрібних магазинах чи ресторанах та банкоматах, становили лише 15% та 5% від загальної вартості шахрайства з картками у 2019 році, відповідно.

Збитки від шахрайства з CNP у 2019 році становили 1,50 млрд євро, що на 4,3% більше, ніж попереднього року. Частково доступні дані про загальну кількість транзакцій CNP припускають, що шахрайство зростало набагато повільніше, ніж загальна кількість транзакцій CNP у 2019 році. Щодо транзакцій по картах, то шахрайство, здійснене в POS-терміналах, збільшилося на 2,2% у 2019 році, а шахрайство з банкоматами зменшилося на 6,1%. Останнє стало результатом значного скорочення шахрайства з підробленими банкоматами, пов’язаного із транзакціями, придбаними за межами SEPA. Оскільки глобальне впровадження технології мікросхем у банківські картки суттєво зменшило можливості для шахрайства порівняно з картками з магнітними смугами.

.



Source link