76%-ве зростання шахрайства з банківськими картками у 2020 році

У 2020 році вартість шахрайських транзакцій збільшилася на 18% порівняно з 2019 роком – аналогічний розвиток позначився на кількості шахрайських транзакцій, яка збільшилась на 76% порівняно з попереднім роком.

Вартість шахрайських операцій з кредитними картками, виданими відповідно до єдиної платіжної зони (SEPA) у 2019 році, склала 1,87 млрд євро. Ця сума є лише 0,036% від загальної вартості карткових операцій і є другим найнижчим рівнем шахрайства, оскільки збір даних розпочався у 2007 році.

Для карт, випущених лише у зоні євро, загальна сума шахрайських операцій із картами становила 1,03 мільярда євро. Згідно зі звітом Європейського центрального банку, частка шахрайства в загальній сумі транзакцій у 2019 році знизилася, оскільки кількість випадків шахрайства в абсолютному вираженні збільшувалась повільніше, ніж кількість платежів за картками.

Шахрайство у Греції

Щодо нашої країни, то, згідно з даними Нацбанку Греції (звіт про фінансову стабільність – червень 2021 р.), у випадках шахрайства при операціях з платіжними картками у 2020 році зростання вартості шахрайських операцій було зафіксовано на 18% порівняно з 2019 роком. Незважаючи на зростання масштабів афер, співвідношення кількості випадків шахрайства до вартості транзакцій продовжувало залишатися на низькому рівні 0,02%, що відповідає вартості шахрайства 1 євро на суму транзакції 5,1 тисячі євро.

Аналогічна динаміка позначилася на кількості шахрайських транзакцій, що збільшилось на 76% порівняно з попереднім роком. Ставлення кількості афер до транзакцій збільшилося порівняно з 2019 роком, але залишилося на низькому рівні 0,04%, що відповідає 1 шахрайській транзакції на 2,6 тисячі транзакцій.

Однак ми повинні пам’ятати, що через пандемію та призупинення роботи фізичних магазинів кількість транзакцій картами значно збільшилася, і багато власників карток не знають, як проводити безпечні онлайн-транзакції в інтернет-магазинах.

Щодо шахрайства за типом транзакції встановлено, що:

Більшість випадків шахрайства, як і раніше, відбувалися при транзакціях без пред’явлення картки (CNP) через інтернет або поштою/телефоном. Інциденти в основному стосуються онлайн-транзакцій з іноземними компаніями, як і в попередні роки.

Подальше вивчення шахрайства, яке здійснюється при віддалених транзакціях через Інтернет або поштою/телефоном, виявляє, що більшість шахрайських транзакцій проведено через Інтернет. (Див. діаграми V.9 та V.10).

Фінансові збитки внаслідок шахрайських транзакцій розподіляються між сторонами транзакції з їхньої вини.

На основі розподілу збитків між трьома сторонами в циклі транзакцій платіжними картками встановлено, що велику частину втрат зазнають постачальники платіжних послуг, які приймають транзакції картками і які в 2020 році взяли на себе 48% загальних втрат. Відповідно до провайдерів-емітентів платіжних карток стягувалася комісія у розмірі 23%. З власників карток було нараховано 29%.

Вони втрачають 3,6 цента за кожну транзакцію 100 євро.

ЄЦБ зазначає, що ймовірність шахрайства з картами, можливо, трохи покращилася, але ринок, що регулюють органи та споживачі, повинні зберігати пильність. Хоча у 2019 році кількість махінацій у відносному вираженні дещо знизилася, загальні рівні залишаються незмінними та збільшуються в абсолютному вираженні. Крім того, нещодавнє збільшення кількості платежів за картками для електронних покупок під час пандемії COVID-19 зробило ці платежі ласою мішенню для злочинної діяльності (наприклад, за допомогою фішингу).

Таким чином, загальна сума транзакцій з картами, випущеними в рамках SEPA і придбаними в усьому світі, збільшилася на 6,5% порівняно з 2018 роком, тоді як відповідне шахрайство збільшилося на 3,4%.

В результаті частка шахрайства у загальній вартості транзакцій знизилася на 0,001 процентного пункту до 0,036% у 2019 році. За п’ять років, з 2015 по 2019 рік, найнижча частка шахрайства спостерігалася у 2017 році (0,035%), яка становила найнижчий показник із початку збору даних у 2007 році.

На практиці частка 0,036% означає, що 3,6 цента втрачаються внаслідок шахрайства на кожну транзакцію у розмірі 100 євро з використанням карток, випущених у рамках SEPE у 2019 році. Для карт, випущених у зоні євро, вартість шахрайства, як частка всіх операцій з картами у 2019 році, залишалася нижчою за частку SEPA в цілому на рівні 0,032%, хоча дещо зросла з 0,031% у 2018 році.

Карткове шахрайство складається з: шахрайських транзакцій з фізичними картами (наявність шахрайства з картками), наприклад, зняття готівки з підроблених або вкрадених карток; шахрайські віддалені транзакції (шахрайство з картами в автономному режимі), наприклад, коли злочинці здійснюють онлайн-платежі з використанням даних картки, отриманих за допомогою фішингу або витоку даних.

Переважна більшість шахрайських транзакцій, як і раніше, пов’язана з аферами з автономними картами (CNP). У 2019 році 80% суми шахрайства з картками припадало на транзакції CNP, тобто платежі через інтернет, пошту чи телефон. Навпаки, шахрайські транзакції у фізичних торгових точках (POS), такі як особисті платежі у роздрібних магазинах чи ресторанах та банкоматах, становили лише 15% та 5% від загальної вартості шахрайства з картками у 2019 році, відповідно.

Збитки від шахрайства з CNP у 2019 році становили 1,50 млрд євро, що на 4,3% більше, ніж попереднього року. Частково доступні дані про загальну кількість транзакцій CNP припускають, що шахрайство зростало набагато повільніше, ніж загальна кількість транзакцій CNP у 2019 році. Щодо транзакцій по картах, то шахрайство, здійснене в POS-терміналах, збільшилося на 2,2% у 2019 році, а шахрайство з банкоматами зменшилося на 6,1%. Останнє стало результатом значного скорочення шахрайства з підробленими банкоматами, пов’язаного із транзакціями, придбаними за межами SEPA. Оскільки глобальне впровадження технології мікросхем у банківські картки суттєво зменшило можливості для шахрайства порівняно з картками з магнітними смугами.

.



Source link

Якісна журналістська робота не може бути безкоштовною, інакше вона стає залежною від влади або олігархів.
Наш сайт існує виключно за рахунок реклами.
Будь ласка вимкніть ваш блокувальник реклами, щоб продовжити читання новин.
З повагою редакція